Não confunda Proteção Veicular com Seguro
A comercialização dos pacotes de proteção veicular teve um crescimento acelerado nos últimos anos. Mas, o que muita gente não sabe é que proteção veicular NÃO é seguro. Digo isso, porque muita gente contrata sem nem saber da procedência da empresa a qual está contratando para “assegurar” seu veiculo.
O seguro de veículo só pode ser fornecido por empresas seguradoras que estão cadastradas na Susep (Superintendência de Seguros Privados), órgão ligado ao Ministério da Fazenda, responsável pela autorização, fiscalização e controle do mercado de seguros.
As empresas que não estão cadastradas na SUSEP não podem comercializar seguros ou serviços similares. Essas empresas são o que a própria Susep chama de “seguros piratas”.
Muita gente tem recorrido ao “seguro pirata” pelo fato de ser “mais barato” do que os seguros automotivos. Como consequência o número de pessoas lesadas tem aumentado. Por isso, não se engane com os preços baixos da “proteção veicular”, pois o barato pode sair caro.
Diferença entre Seguro e Proteção Automotiva
Segundo nota da Susep, associações e cooperativas estão comercializando ilegalmente seguros de automóveis com o nome de “proteção veicular”.
O consumidor muitas vezes opta por associações ou empresas não reguladas em função do preço que pode ser até 70% mais barato que os seguros regulares.
A Susep tem agido com rigor juntamente com a Polícia Federal para afastar as cooperativas e associações do mercado. Mais de 80 empresas já foram multadas até metade do ano de 2016, por oferecerem seguros piratas.
Seguro Auto
O Seguro auto é comercializado por corretores credenciados e fiscalizados pela Susep. No seguro auto uma entidade seguradora assume os riscos do bem segurado em troca de um prêmio que deverá ser pago pelo segurado.
O seguro se baseia em cálculos atuariais que permitem a previsão de ocorrências, fixação prévia do prêmio e constituição de reservas.
Adesão
No seguro auto só é possível contratar o seguro através de um corretor. Após a contratação do mesmo, será realizada uma inspeção no veiculo. Após esse processo a seguradora irá avaliar se aceita o risco ou não. Ela tem até 15 dias para recusar ou aceitar a sua proposta. Além disso, a apólice entrará em vigor após o pagamento da primeira parcela do seguro.
Apólice
Após a aceitação do seguro é emitida a apólice na qual estão descritas todas as coberturas, responsabilidades, deveres, tanto da seguradora como do segurado.
Custo
Após uma análise do perfil do segurado e dados do veículo, é calculado um prêmio que o segurado deverá pagar à seguradora. Esse valor pode ser pago de uma única vez ou parcelado. O valor varia muito de acordo com CEP, idade do condutor, tempo de carteira, modelo do veículo, etc.
Regulamentação
O seguro auto é regulamentado pela Susep e segue legislação vigente. Também é supervisionado pelo Ministério da Fazenda e passa por constante fiscalização.
Coberturas
São comercializadas coberturas básicas como Incêndio, Colisão, roubo, furto, danos a terceiros e demais coberturas adicionais como carro extra e cobertura de vidros.
Proteção Automotiva
Programa de Proteção teria como cerne o rateio de prejuízos, tantos quantos forem e depois de constatadas as ocorrências, não havendo qualquer tipo de reserva de valores.
Adesão
Na proteção veicular muitas vezes não há a necessidade de inspeção veicular e logo após a assinatura do contrato, a proteção já entra em vigor.
Apólice
No caso da proteção veicular não há apólice. É feito somente um contrato onde todos os associados tem a responsabilidade mútua sobre o veículo. Dessa forma, todos os riscos são divididos entre os envolvidos.
Custo
O preço cobrado das associações ou cooperativas é sempre mensal. O valor corresponde à taxa de administração e rateio dos valores pagos no mês anterior para o pagamento de sinistros.
A proteção veicular pode ser encontrada a partir de R$ 85,90 mensais.
Regulamentação
Não há nenhuma regulação específica e não é fiscalizado por nenhum órgão.
Coberturas
As coberturas contratadas nas associações e cooperativas normalmente são as básicas, elas não contam com as coberturas adicionais.
